Cost And Tax
手数料と税金がシミュレーション結果に与える影響
同じ利回りでも、手数料や税金によって手元に残る金額は変わります。長期で見るほど、小さな差が積み重なります。
Net Return
増えた金額と、手元に残る金額は違う
運用益、手数料、税金を分けて見ると、NISAと特定口座の違いや、低コスト商品の意味が分かりやすくなります。
運用益
手数料
税金
手残り
手数料で見るもの
投資信託などでは、保有中にかかる年管理費があります。年0.1%と年1.0%では、短期では小さく見えても、長期では結果に差が出ることがあります。
税金で見るもの
NISA口座では、一定の投資枠内で売却益や配当などが非課税になります。特定口座では利益に税金がかかるため、NISAと特定口座を分けて見ると結果が分かりやすくなります。
アプリで確認する項目
- 口座種別: NISAか特定口座か。
- 年管理費: 保有中にかかる費用。
- 税率: 課税口座で利益にかかる税率。
- 税引後中央値: 税金を考慮した後の結果。
- 取り崩し口座: どの口座から使うか。
比べたい3案
NISA優先
非課税枠を優先して使う案です。長期の比較基準にしやすいです。
特定口座併用
NISA枠を超える投資も含めて運用する案です。
手数料差比較
年管理費だけを変えて、長期の差を確認します。
注意点
税制は変わる可能性があります。シミュレーション上の税金は目安として使い、実際の税務判断が必要な場合は専門家や公式情報を確認してください。
この記事は教育・学習目的であり、税務・投資助言ではありません。制度や税率は変更される可能性があります。