Simulation Case

毎月5万円をNISA優先で積み立てるケース

毎月5万円を20年続けると、投資元本は1,200万円になります。この記事では、NISA枠を優先して使う場合に見るべきポイントを整理します。

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カテゴリ: シミュレーション事例目安: 5分

NISA Case

毎月5万円は、長期では大きな元本になる

金額だけを見ると大きく感じますが、家計に無理がないか、NISA枠をどれくらい使うかを分けて考えると判断しやすくなります。

口座やお金の確認順を示す概念図です。税・NISAの計算には明示した個別設定が使われます。

NISAは運用益が非課税になる制度ですが、投資そのもののリスクがなくなるわけではありません。重要なのは「いくら増えそうか」だけでなく、下振れした時に家計へ無理が出ないかです。

毎月5万円なら、年間の投資額は60万円です。年ごとのNISA枠消化カレンダーを見ると、どのくらい枠を使うか、未使用枠がどれくらい残るかを確認できます。余裕がある年だけ追加投資する判断にも使えます。

同じ毎月5万円でも、利回り、現金比率、一時入出金、特定口座との使い分けで結果は変わります。シミュレーターでは条件を保存して、成功率、中央値、下振れ時の金額を並べて見るのがおすすめです。

毎月5万円は年間60万円の拠出です。成人向けNISAの年間上限内でも、既存の初期投資や別の積立、一時入金が同じ年の枠を使っている場合があります。つみたて投資枠と成長投資枠、超過時の特定口座への振り分けを確認し、枠だけを理由に積立額を増やさないでください。

家計では、年払い、旅行、教育費など月ごとに見えにくい支出を差し引きます。5万円を継続する案、収入減少時に3万円へ減らす案、一定年後に終了する案を保存し、総拠出額と達成確率を比較します。NISAの非課税メリットと投資商品の価格変動は別のため、P10も確認してください。

Primary Sources

制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。

この記事は学習用のシミュレーション例であり、将来の運用成果を保証するものではありません。制度や税制は変更される可能性があります。