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NISA積立額別シミュレーション完全ガイド
NISAは「いくら積み立てるか」で見える景色が変わります。ただし、正解は満額ではありません。月1万円、3万円、5万円、10万円を比べて、家計を壊さず続けられる金額を探します。
1万円3万円5万円10万円
比較枠より生活
この記事で決めること
- NISAの積立額を、家計に無理がない範囲で決める。
- 月額ごとの枠消化ペースを把握する。
- 悪いケースでも続けられるかをP10で確認する。
- 最初から満額を狙わず、増額タイミングを作る。
NISA制度の前提
2024年からのNISAは、非課税保有期間が無期限となり、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になりました。年間投資枠は最大360万円、生涯の非課税保有限度額は1,800万円です。ただし、制度や税制は将来変更される可能性があります。
積立額別の見方
| 月額 | 向いている人 | 見る数字 | 注意点 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | まず始めたい人 | 継続年数、元本、P10 | 金額より習慣化を優先する。 |
| 3万円 | 標準的に積み立てたい人 | 中央値、目標達成率 | 近い支出を投資に混ぜない。 |
| 5万円 | 家計に余裕がある人 | NISA枠消化、下振れ | 固定費やボーナス依存を確認する。 |
| 10万円 | 高い貯蓄率を維持できる人 | 枠消化、元本割れ確率 | 満額を急ぎすぎない。 |
アプリで作る4つの保存シナリオ
少額スタート
月1万円、現金多め。投資に慣れることを優先します。
標準案
月3万円。家計を守りながら、長期の資産形成を試します。
前向き案
月5万円。P10と現金比率を必ず確認します。
高積立案
月10万円。生活費や近い支出を圧迫していないかを確認します。
読者ワーク
まずは今の家計で無理なく出せる金額を1つ選びます。次に「少なめ」「標準」「増額」の3案を保存します。数字の大きさではなく、悪いケースでも生活が続くかを確認してください。
この記事は教育・学習目的です。NISA制度や税制は変更される可能性があります。特定の商品購入や売買をすすめるものではなく、将来の運用成果を保証するものでもありません。