Starter Preset
年代別おすすめ初期セットの選び方
最初の入力で迷う場合は、年代、目的、リスク許容度からたたき台を作ると始めやすくなります。初期セットは正解ではなく、調整の出発点です。
記事制作方針に基づき、人間が本文・数値・出典を確認しています。公的機関が監修・推奨したことを示すものではありません。誤りはお問い合わせからお知らせください。
まずは仮置きでOK
あとから変更できるので、最初はざっくり始める方が前に進みやすいです。
- 20代
- 30代
- 40代
- 50代
選ぶ3項目
- 年代: 10代後半、20代、30代、40代、50代など。
- 目的: NISA、老後、教育費、住宅、FIREなど。
- リスク許容度: 守り、標準、成長重視など。
確認したい数字
目標達成率
目標額に届くケースがどれくらいあるかを見ます。
P10
悪いケースでも続けられるか確認します。
現金比率
急な支出に備える現金の割合を見ます。
チャットで進める場合
ノクティア・ルナに「20代でNISA」「30代で老後資金」などと入力すると、初期セットの考え方から入力へ進められます。数字が分からない時は、少なめ案から始めて大丈夫です。
年齢だけで配分を決めない
同じ年代でも、資金を使う時期、収入の安定性、扶養家族、住宅ローン、保有現金によって取れるリスクは変わります。若いから株式を多くする、退職前だからすべて現金にする、と一つの数字で決めず、「いつ使うお金か」「下落時に収入で補えるか」「売らずに待てるか」を先に確認してください。
初期セットを自分用へ直す順番
- 5年以内に使う予定資金を一時出金として置き、投資対象と分ける。
- 生活防衛資金を確保したうえで、運用期間を入力する。
- 初期セットのP10と元本割れ確率を確認する。
- 下落時に続けられないと感じたら、現金・債券比率を一段上げる。
プリセットは入力を始めるための仮置きであり、年代別の推奨や購入指示ではありません。配分を変えた時は期待リターンだけでなくリスクも変わることを確認し、基準案と守り案を保存します。年齢が上がっただけで毎年機械的に変更せず、支出予定や働き方が変わった時に見直す方が、売買回数を増やしにくくなります。
夫婦や家族で資産を持つ場合は、個人の年齢だけでなく世帯全体の現金、年金開始時期、収入源を確認します。口座ごとの目的を分け、短期資金まで長期プリセットへ混ぜないようにしてください。
Primary Sources
制度・数値の確認先
制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。
初期セットは教育・学習用のたたき台です。将来の運用成果を保証するものではありません。