Before Investing
投資前にクレカ・分割払い・リボ払いを整理する
投資を始める前に、クレカの分割払いやリボ払い、毎月の返済を一度見ておきましょう。高い手数料や利息があると、投資で増やす前に家計が苦しくなることがあります。
Clean Up
増やす前に、漏れているお金を止める
返済や手数料が重い状態で投資額を増やすと、途中で続けにくくなります。まず固定の支払いを見える化します。
返済
固定費
貯金
投資
先に確認する支払い
- クレジットカードの分割払い。
- リボ払いの残高と手数料。
- スマホ、家電、車などのローン。
- 毎月自動で引き落とされる固定費。
- 返済が終わる時期。
投資より返済を優先した方がよいこともある
手数料や利息が高い支払いは、投資の期待利回りより負担が大きい場合があります。無理に投資を始めるより、返済を軽くしてから少額で始める方が安心です。
シミュレーターへの入れ方
返済中
毎月積立額を少なめにし、返済が終わる年を一時入出金や増額予定に反映します。
返済後に増額
返済が終わった後、積立額を増やすステップアップ型で試します。
守り案
現金比率を高めにして、急な出費でも返済が崩れないようにします。
ノクティア・ルナに聞くなら
「リボ払いがあるけど投資していい？」「ローン返済中の積立額は？」のように聞くと、家計を優先した入力へ案内できます。
この記事は教育・学習目的です。返済や投資の判断は、金利、手数料、家計状況により異なります。将来の運用成果を保証するものではありません。