Cash Ratio
現金比率をどう考えるか
現金は増えにくい一方で、急な支出や相場の下落時に生活を守ってくれます。投資していないお金も、資産計画の大切な一部です。
現金はブレーキではなく、足場
生活費、近く使うお金、投資に回すお金を分けると、無理な積立を避けやすくなります。
現金が必要な理由
- 急な支出に備えられる。
- 収入減や休職に備えられる。
- 相場が下がった時に、投資を売らずに済みやすい。
- 住宅、教育、引越し、家電など近い支出を準備できる。
- 気持ちの余裕ができ、値動きに振り回されにくくなる。
比べたい3案
現金少なめ
投資に回す力は強くなりますが、急な支出や収入減に弱くなりやすい案です。
標準案
生活防衛資金を残しつつ、積立を続ける案です。迷った時の基準にしやすいです。
現金多め
安心感は高くなりますが、長期の資産形成は控えめになりやすい案です。
シミュレーターで見る数字
現金比率を変えたら、中央値だけでなくP10と目標達成率も確認します。現金を増やすと悪いケースに強くなる一方、目標に届きにくくなることもあります。
ノクティア・ルナのチャットで「現金比率を見直したい」と聞けば、生活防衛資金や近い支出を確認しながら、無理のない入力に寄せられます。
この内容は教育・学習目的です。必要な現金額は家計や生活環境によって異なり、将来の運用成果を保証するものではありません。