Emergency Fund
投資を始める前の生活防衛資金の考え方
投資を続けるには、すぐ使える現金も大切です。急な支出や収入減があると、下落時に投資を売らざるを得なくなることがあります。
記事制作方針に基づき、人間が本文・数値・出典を確認しています。公的機関が監修・推奨したことを示すものではありません。誤りはお問い合わせからお知らせください。
投資の前に、足場を作る
生活費、近い支出、投資するお金を分けておくと、焦らず続けやすくなります。
- 生活費
- 近い支出
- 投資
生活防衛資金とは
生活防衛資金は、病気、転職、家電の故障、家族の支出などに備える現金です。投資で増やすお金とは分けて考えます。
目安の考え方
単身・安定収入
生活費の数か月分を目安に、安心できる金額を置きます。
家族あり
教育費や住宅費がある場合は、少し厚めに残すと安心です。
収入が変動しやすい
自営業や転職予定がある場合は、より慎重に現金を残します。
アプリで見る項目
- 現金比率。
- 一時入出金イベント。
- P10。
- 元本割れ確率。
- 積立額を下げた案との比較。
ノクティア・ルナに「生活防衛資金を見たい」と聞くと、現金比率や積立額の見直しへ案内できます。増やす前に、守るお金を整える感覚で大丈夫です。
自分の金額へ置き換える手順
- 家賃、食費、光熱費、通信費、保険料、返済など、止めにくい月額支出を集計します。
- 収入が途切れた場合に必要な期間を、雇用形態、家族構成、使える公的給付を踏まえて決めます。
- 医療費、家電の故障、車検、引っ越しなど、時期は不確かでも起こり得る支出を別枠で見ます。
- 教育費や住宅購入など時期が決まっている支出は、生活防衛資金と混ぜず、一時出金として試算します。
「生活費の何か月分」という目安だけでは、同じ収入でも必要額は決まりません。すぐ換金できる預貯金と、価格が下がる可能性のある投資資産を分け、下落時に売らなくてもよい金額を現金で残します。家計が変わったときは、投資配分より先にこの金額を見直します。
見直すタイミング
転職、独立、結婚、出産、住宅購入、固定費の増減などで家計の前提が変わったときに再計算します。毎日の相場変動を理由に増減させるのではなく、収入の安定性と必要支出が変わったときに更新します。現金を使った後は、投資額を増やす前に補充計画を作ります。金額と、その金額にした理由も一緒に記録しておきます。
Primary Sources
制度・数値の確認先
制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。
この内容は教育・学習目的です。必要な現金額は家計、職業、家族構成により異なります。