Cashflow Event
一時入出金イベントの作り方
毎月積立だけでは、教育費、住宅購入、退職金、ボーナスなどをうまく表せません。まとまった入金や出金は「一時入出金」として年ごとに置くと、現実に近いシミュレーションになります。
記事制作方針に基づき、人間が本文・数値・出典を確認しています。公的機関が監修・推奨したことを示すものではありません。誤りはお問い合わせからお知らせください。
Life Events
毎月ではないお金を、年ごとに置く
大きなお金の動きは、資産推移を大きく変えます。予定があいまいな場合でも、少なめ・標準・多めの3案で置くと判断しやすくなります。
- 教育費
- 住宅
- 退職金
- ボーナス
イベントにしやすい項目
- 教育費、入学金、学費。
- 住宅購入の頭金、諸費用、リフォーム費。
- 退職金、ボーナス、相続などのまとまった入金。
- 車購入、医療費、家族イベントなど大きな支出。
入力の考え方
まず「何年後」「入金か出金か」「いくらか」「名前」を決めます。金額が未確定なら、少なめ、標準、多めの3つを保存シナリオにしておくと、家計への影響を比べやすくなります。
名称は管理用の任意メモで、計算結果には影響しません。計算には金額、時期、口座等の個別設定が使用されます。「クリプト利確」「相続」「退職金」などの名称から、税や口座の扱いを自動推測することはありません。
標準案
いま分かっている予定をそのまま入れた案です。まず基準として保存します。
多め案
教育費や住宅費が想定より増えた場合を見ます。下振れ耐性の確認に向いています。
入金活用案
退職金やボーナスを追加投資に回す案です。無理のない範囲で効果を確認します。
チャットからも管理できる
アプリ内チャットで「一時入出金」と聞くと、現在のイベント一覧を確認できます。追加、クリア、編集欄の表示もチャットから案内できるので、入力場所に迷った時に便利です。
毎月ではないお金をイベントとして分離する
住宅、教育、車、退職金、相続、事業収入などは、毎月積立へ混ぜず、発生年と金額を一時入出金として置きます。金額は税引前・税引後、自己資金・借入を区別し、同じ支出を毎月取り崩しと一時出金へ重ねないようにします。発生年が不確かな場合は前後の複数案を作ります。
正のイベントは入金口座とNISA超過方針、NISA入金タイミングを確認します。将来NISA枠を優先する方式では、実際に将来利用できる見込み額だけが無運用の待機資金となり、残りは特定口座へ入ります。負のイベントは取り崩し元口座や税に影響するため、口座設定も保存してください。
- イベント名、年、金額、口座を記録する。
- 同じ収入・支出の二重入力を確認する。
- 発生時期を前後させた案を比較する。
Primary Sources
制度・数値の確認先
制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。
この記事は教育・学習目的です。入力したイベントやシミュレーション結果は、将来の家計や運用成果を保証するものではありません。