First Simulation

初めての資産運用シミュレーション前に決める5つのこと

最初から細かく入力しようとすると、途中で疲れてしまいます。まずは目的、期間、積立額、現金比率、目標額の5つだけ決めれば、シミュレーションの入口に立てます。

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最初はざっくりで大丈夫

完璧な数字より、まず試して比べることが大切です。ノクティア・ルナと相談しながら入力できます。

決める5つのこと

1. 何のために試すか。老後、NISA、教育費、FIREなど。
2. 何年くらい運用するか。
3. 毎月いくらなら無理なく積み立てられるか。
4. 生活費として現金をどれくらい残したいか。
5. 目標額をざっくりいくらにするか。

迷ったら初期セットを使う

年代、目的、リスク許容度を選ぶだけで、簡易版の入力をほぼ自動で作れます。投資初心者の方は、まず初期セットを使ってから少しずつ自分の数字に直すのがおすすめです。

最初に見たい結果

一回で正解を出さなくていい

最初の結果は「たたき台」です。標準案、守り案、積立を少し増やす案を保存して比べると、自分に合う条件が見つけやすくなります。

入力後に行う3つの整合チェック

1. 使う時期をそろえる。目標額を使う年と運用期間が一致しているか確認します。教育費や住宅費など、途中で必要になるお金は一時出金として分けます。
2. 家計から出せる額に戻す。試算上の必要積立額が出ても、生活費や予備資金を削って採用しません。無理なく続けられる金額を基準案にします。
3. 良い前提だけにしない。期待リターンを上げる前に、手数料、税金、物価、P10を確認します。前提を少し厳しくした案も保存します。

結果が悪いときは、リターンを高く置いて帳尻を合わせるのではなく、目標額、期間、積立額、取り崩し額を一つずつ動かします。変更を一つに絞ると、結果が変わった理由を説明できます。

最後に、使った税率、手数料、期待リターンと確認日を保存します。後日結果が変わったとき、入力変更と制度変更を区別できます。

この記事は教育・学習目的です。シミュレーション結果は将来の運用成果を保証するものではありません。