Income Up
収入が増えた時の使う・守る・育てる配分ルール
昇給や副収入で収入が増えた時は、全部を生活費に溶かす前に、少しだけ配分を決めておくと未来にも残しやすくなります。
記事制作方針に基づき、人間が本文・数値・出典を確認しています。公的機関が監修・推奨したことを示すものではありません。誤りはお問い合わせからお知らせください。
Use Guard Grow
増えた分を、3つに分けて考える
楽しみに使う分も残しながら、現金と投資にも少しずつ回すと続けやすいです。
- 使う
- 守る
- 育てる
配分の考え方
使う
生活の満足やごほうびに使う分です。ゼロにしない方が続きやすいです。
守る
生活防衛資金や近い予定の支出に回す分です。
育てる
NISAや長期投資に回す分です。積立額の増額候補になります。
シミュレーターで作る案
- 今の積立額を続ける案。
- 増えた収入の一部だけ積立に回す案。
- 現金比率を高める案。
- ボーナスや副収入を一時入金する案。
- NISA枠をどれくらい使うか確認する案。
増やしすぎないコツ
収入が増えた直後は気持ちが大きくなりやすいです。まずは少しだけ積立額を増やし、数か月続けられたら次の増額案を作りましょう。
増えた収入が恒常的かを確認する
昇給、転職、残業、賞与、副業では、増えた金額の安定性が異なります。税や社会保険料の変化、仕事に伴う交通費・服装費・保育費なども差し引き、手取りで毎月残る金額を確認します。一時的な賞与や売上を、長期間の固定積立の根拠にしないようにします。
使う順番を決める
- 高い金利の返済や期限のある支払いを確認する。
- 不足している生活防衛資金を補う。
- 近い将来の目的資金を現金で分ける。
- 残った継続収入の一部を積立へ回す。
生活水準を上げる支出も否定せず、使う・守る・育てるの配分を最初に決めます。シミュレーターでは増額分の25％、50％、全額を積み立てる案を作り、現金残高と目標達成確率を比較します。増額後の初年度に家計が赤字なら、収入増が定着するまで積立を戻す条件も保存してください。
副業収入や事業収入は入金額がそのまま自由に使える手取りとは限りません。税や必要経費を確認し、納付用資金を投資へ回さないよう別管理します。
増収が途切れた場合に元の家計へ戻せるよう、固定費を急に増やしすぎないことも重要です。積立増額と生活費増額を同時に行う場合は、どちらを先に戻すか決めておきます。
Primary Sources
制度・数値の確認先
制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。
この記事は教育・学習目的です。収入や家計は人により異なり、シミュレーション結果は将来の運用成果を保証するものではありません。