Bonus Plan
ボーナスを使う・守る・育てるに分ける初心者ガイド
ボーナスが入ると、全部使うか全部投資するかで迷いがちです。でも実際は「使う」「守る」「育てる」に分けると、家計にも気持ちにも無理が出にくくなります。
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Three Boxes
ボーナスは3つの箱に分ける
楽しみに使うお金も大切です。生活を守るお金と、未来に回すお金を分けて考えましょう。
- 使う
- 守る
- 育てる
3つの分け方
使う
旅行、趣味、家族の予定など、今の満足に使うお金です。ゼロにしなくて大丈夫です。
守る
生活防衛資金、車検、引っ越し、医療費などに備えるお金です。
育てる
NISAや長期投資に回すお金です。余裕資金の範囲で考えます。
シミュレーターへの入れ方
- 投資に回す分は、一時入金として入力する。
- 近いうちに使う分は、投資に入れず現金として残す。
- 毎年ボーナス投資するなら、年ごとの一時入金で考える。
- 下落が怖い時は、分割投資する案も保存する。
おすすめは複数案で比べること
例えば「10万円だけ投資」「30万円を分割投資」「今回は投資せず現金を増やす」の3つを保存して比べます。結果が良い案より、気持ちよく続けられる案を選ぶのがコツです。
先に確定支出を引き、残りを三つに分ける
ボーナスは毎月の給与より変動しやすいため、将来も同額が続く前提にしません。税引後の入金額を確認し、近い税・保険・家電・帰省などの確定支出を先に分けます。その残りを「使う」「守る」「育てる」に配分し、生活防衛資金が不足している時は守る割合を優先します。
投資へ回す金額は、一括投入と数回に分ける案を比較できます。ただし、分割が必ず有利になるわけではありません。NISAを使う場合は年間枠と通常の毎月積立を確認し、ボーナスだけで将来の積立が課税口座へ押し出されないかも見ます。次回ボーナスを見込まずに成立する家計を基準にしてください。
配分結果は次回の実績と比較し、割合を固定ルールにし過ぎないようにします。
- 手取り額と半年以内の確定支出を確認する。
- 生活防衛資金の不足額を補う。
- 投資額、投入時期、NISA口座を記録する。
Primary Sources
制度・数値の確認先
制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。
この記事は教育・学習目的です。ボーナスの使い方や投資結果は人により異なり、将来の運用成果を保証するものではありません。