Retirement Lump Sum
退職金を分割投資するケース
退職金は老後生活を支える大切なお金です。一括投資だけでなく、3年分割、5年分割、現金を厚めに残す案を比べると、心理的にも続けやすい方法を選びやすくなります。
増やす前に、使う予定を分ける
生活費、近い支出、投資候補を分けてから、運用に回す金額を決めます。
まず分けるお金
- 生活防衛資金として残すお金。
- 数年以内に使う予定のお金。
- 投資に回してもよいお金。
- NISAで使うお金。
- 特定口座で使うお金。
比較したい3案
一括投資
早く運用に回せますが、直後の下落に弱く感じやすい案です。
3年分割
一括より心理的な負担を抑えつつ、比較的早めに運用へ移す案です。
5年分割
慎重に進めたい方向けです。現金期間が長い分、機会損失も確認します。
結果で見るポイント
中央値だけでなく、P10、枯渇確率、現金比率を見ます。退職金の場合は「増やす力」だけではなく「悪いケースでも生活が続くか」が重要です。
ノクティア・ルナに「退職金を分割で入れたい」と聞くと、一時入金と取り崩し条件を分けて入力する流れに案内できます。
この内容は教育・学習目的です。退職金、税制、生活費、運用成果は人により異なります。