Lump Sum
ボーナス投資・退職金を一時入金するケース
ボーナスや退職金など、まとまったお金が入る時は、一括で投資する案と分割で入れる案を比べると判断しやすくなります。
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入れる前に、残すお金を決める
全部を投資候補にせず、生活防衛資金や近い支出分を先に分けます。
- 投資
- 現金
- 近い支出
入力するもの
- 入金される年。
- 金額。
- NISAに入れるか、特定口座に入れるか。
- 一括で入れるか、数年に分けるか。
- 生活防衛資金として残す金額。
一括と分割の違い
一括投資
早く運用に回せる一方、直後に下落すると心理的な負担が大きくなります。
分割投資
時間を分けて入れるため、気持ちとして続けやすいことがあります。
一部現金
急な支出や下落時の安心感を残す案です。退職金では特に確認したい案です。
退職金の場合
退職金は老後生活に直結しやすいため、増やすことだけでなく、使う時期と現金の割合も大切です。取り崩し開始年、毎月取り崩し額、枯渇確率を一緒に確認します。
チャットで「退職金を入れたい」「ボーナスを一時入金したい」と聞くと、一時入出金の入力へ案内できます。
入金額ではなく使える金額を確認する
賞与や退職金は、税・社会保険料、退職後の生活費、住宅修繕、医療、引っ越し等を差し引いてから投資候補を決めます。退職金の受取方法や税の扱いは個別条件で変わるため、振込額だけで判断せず、勤務先の資料、年金見込、国税庁等の最新情報を確認してください。
一括・分割を比べる手順
- 投資しない現金額を先に固定する。
- 一括入金案と、複数年・複数月へ分ける案を作る。
- NISAの年間・生涯枠と、超過時の口座を確認する。
- 入金直後に大幅下落した場合のP10を比較する。
分割投資は下落を避ける保証ではなく、待機中に相場が上がる可能性もあります。重要なのは、どちらの結果でも計画を続けられる金額にすることです。退職後は給与収入で損失を補いにくくなるため、生活費と近い支出を投資対象から分け、必要なら現金・債券を含む守り案も保存します。勧誘を受けて急いで決めず、契約前に商品資料と費用を確認してください。
大きな入金を一度に設定した場合は、NISA枠の超過先と待機資金の扱いも結果内訳で確認してください。
Primary Sources
制度・数値の確認先
制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。
この内容は教育・学習目的です。退職金、税制、運用成果、生活費は人により異なります。