Irregular Income
副業・フリーランス・シフト制で収入が不安定な時の積立投資
収入が月ごとに変わる人は、毎月同じ金額を積み立てるのがしんどいことがあります。そんな時は、最低積立額と余裕がある月の追加投資を分けて考えましょう。
記事制作方針に基づき、人間が本文・数値・出典を確認しています。公的機関が監修・推奨したことを示すものではありません。誤りはお問い合わせからお知らせください。
Flexible Plan
固定額より、続けられる幅を持つ
収入が多い月に増やし、少ない月は守る。柔らかい設計の方が続きやすいです。
- 少ない月
- 普通
- 多い月
- 現金
まず守るお金
- 生活費の数か月分の現金。
- 税金や社会保険料の支払い予定。
- 仕事用の機材や移動費などの必要経費。
- 収入が少ない月の補てん資金。
積立の考え方
最低積立
収入が少ない月でも続けられる小さな金額です。
追加投資
収入が多い月だけ、一時入金として追加します。
休む月
生活が苦しい月は積立を止めても大丈夫です。再開できる形を残します。
シミュレーターで作る案
毎月5,000円だけ続ける案、収入が多い年に一時入金する案、現金比率を高めにする守り案を保存して比べましょう。無理な固定額より、続けられる範囲を探すのが大切です。
最低収入で固定積立を決める
過去6〜12か月の手取りを並べ、平均ではなく低い月でも払える金額を固定積立の上限にします。売上や勤務時間が多い月の収入は、翌月以降も続くと仮定せず、税、社会保険、事業経費、生活防衛資金を差し引いた後に一時入金として扱います。
口座を分ける順番
- 税・社会保険料の納付予定額を別に確保する。
- 仕事用経費と生活費の数か月分を現金で残す。
- 低収入月にも続けられる少額を定期積立にする。
- 余剰が確定した月だけ、一時入金を検討する。
収入が多い月に積立を増やし、少ない月にカードや借入で生活費を補う形は避けます。シミュレーターでは固定積立を低めにし、複数年の臨時収入を一時入金へ置いた案と、臨時収入を投資しない案を比べます。仕事が途切れた時の停止条件も保存し、実際の税務区分や納付時期は国税庁・自治体等の最新情報で確認してください。
取引先ごとの入金遅延も考え、請求済みでも未入金の売上を投資可能額へ含めません。繁忙期の実績だけで年間収入を見積もらず、閑散期を含む期間で確認します。
Primary Sources
制度・数値の確認先
制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。
この記事は教育・学習目的です。収入や税金、必要経費は人により異なり、将来の運用成果を保証するものではありません。