Family Planning
夫婦・家族で資産形成を考える時の入力項目
家族で考える資産形成は、投資額だけでなく、生活防衛資金、教育費、住宅費、夫婦それぞれのNISA枠を一緒に見る必要があります。
Family Money
家族の予定を、投資条件に入れる
家族の計画では、まとまった支出や収入が資産推移を大きく変えます。一時入出金を使うと現実に近づきます。
現金
NISA
教育
住宅
最初に整理すること
- すぐ使える現金をいくら残すか。
- 夫婦それぞれのNISA枠をどう使うか。
- 教育費や住宅費など、大きな支出予定がいつあるか。
- すでに持っている保有銘柄の評価額はいくらか。
- 毎月無理なく続けられる積立額はいくらか。
入力の順番
- 保有銘柄を入力し、現在の投資済み資産を反映する。
- 初期投資として追加で入れる金額を設定する。
- 毎月積立額を、家計全体で続けられる金額にする。
- 教育費や住宅購入を一時出金として入れる。
- NISAと特定口座の使い分けを設定する。
保存して比べたい3案
標準案
今の積立額を続ける案です。最初の比較基準になります。
守り案
現金比率を高め、下落時の安心感を重視します。
積立強化案
教育費後や昇給後に積立額を増やす案です。
家族で話す時のコツ
一番大切なのは、最も良い結果を探すことではなく、悪いケースでも家計が続くかを確認することです。P10、現金比率、元本割れ確率を見ながら、無理のない案を選びましょう。
この記事は教育・学習目的の一般的な整理です。家計、税制、制度、将来の収入は人により異なり、運用成果を保証するものではありません。