FIRE

FIRE後に毎月取り崩すケース

FIREは目標額を決めるだけでは足りません。毎月いくら使うか、悪いケースでも生活が続くか、NISAと特定口座をどう使うかまで一緒に見ます。

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カテゴリ: FIRE・取り崩し目安: 7分

目標額より、使い方が大事

同じ資産額でも、毎月支出と現金比率で結果は変わります。FIRE後は「増やす力」と「使う速度」のバランスを見ます。

同じ条件から生じる複数の見方を整理した概念図です。実際の数値はシミュレーション結果で確認してください。

今の生活費をそのまま使う案です。まず基準として保存します。

毎月支出を少し下げた場合を確認します。枯渇確率がどう変わるか見ます。

下落時に備えて現金を多めに残す案です。安心感と成長余地のバランスを見ます。

FIREでは中央値だけでなく、枯渇確率、P10、元本割れ確率をセットで見ます。良いケースではなく、悪いケースでも生活が続くかを確認するためです。

また、NISAと特定口座を合わせて見る場合は、非課税で運用している部分と課税口座の取り崩しを分けて考えると、手取り感に近い比較がしやすくなります。

FIRE後の資産寿命は、平均リターンだけでなく、開始直後の下落、物価上昇、税、費用、取り崩しの増減に左右されます。同じ年率でも悪い年が最初に来ると資産を多く売るため、回復局面に残る元本が少なくなることがあります。中央値だけでなくP10と枯渇確率を必ず確認します。

生活費のすべてを固定額にせず、基礎生活費と調整可能な支出に分けると対策を考えやすくなります。特定口座、一般口座、NISAでは売却時の税と取得元本が異なるため、取り崩し元口座も確認してください。年金開始、臨時収入、住宅修繕、医療費を一時入出金へ置き、開始前後の複数案を保存します。

Primary Sources

制度や統計は変更されることがあります。公開・利用時点の情報は一次情報で確認してください。

この内容は教育・学習目的です。FIRE達成や将来の運用成果を保証するものではありません。