Withdrawal

取り崩しの基本

資産形成は、増やす時期だけでなく使う時期も大切です。老後やFIREでは、毎月いくら使うかで資産の持ち方が大きく変わります。

最初に決めること

• 取り崩しを始める年。
• 毎月取り崩す金額。
• 金額で取り崩すか、率で取り崩すか。
• NISA、特定口座、現金のどこから使うか。
• 現金をどれくらい残しておくか。

見る数字

保存して比べる案

毎月の取り崩し額を少し変えた案、現金比率を増やした案、取り崩し口座の順番を変えた案を保存して比べます。成功率だけではなく、悪い時の残り方も確認すると判断しやすくなります。

「どれが正解か」を一発で決めるより、生活費を守れる幅を探すことが大切です。ノクティア・ルナのチャットには、結果を出したあとに保存するか聞かせる導線もあります。

平均リターンだけでは見えない順番のリスク

同じ平均リターンでも、取り崩し開始直後に大きく下落する経路と、後半に下落する経路では残高が変わります。下落中も同じ額を売ると、回復に使える口数が減るためです。中央値だけでなく、P10、枯渇確率、年次推移を一緒に確認します。

取り崩し案を作る順序

1. 年金などの定期収入と生活費の差額を出し、資産から補う額を決めます。
2. 物価上昇を見込む場合は、取り崩し増加率を設定します。
3. 課税口座とNISAのどこから売るかを変え、途中売却税と最終換金税を比べます。
4. 下落時に取り崩し額を一時的に減らす案、現金を先に使う案も別シナリオとして保存します。

税や年金の扱いは個人の状況で変わります。シミュレーションは受取額を確定するものではないため、実行前には公的情報と金融機関の説明を確認してください。

この内容は教育・学習目的です。取り崩し計画や将来の運用成果を保証するものではありません。