Withdrawal
取り崩しの基本
資産形成は、増やす時期だけでなく使う時期も大切です。老後やFIREでは、毎月いくら使うかで資産の持ち方が大きく変わります。
増やすから、使いながら守るへ
取り崩し期は「いくら残るか」だけでなく「悪い時にも生活費を出せるか」を見ます。
最初に決めること
- 取り崩しを始める年。
- 毎月取り崩す金額。
- 金額で取り崩すか、率で取り崩すか。
- NISA、特定口座、現金のどこから使うか。
- 現金をどれくらい残しておくか。
見る数字
枯渇確率
途中で資産が足りなくなるケースの割合です。取り崩しでは最初に見たい数字です。
P10
悪いケースでどれくらい残りそうかを見る数字です。生活費の余裕を考える材料になります。
現金比率
下落時や急な支出に備える現金の割合です。取り崩し期では安心感に直結します。
保存して比べる案
毎月の取り崩し額を少し変えた案、現金比率を増やした案、取り崩し口座の順番を変えた案を保存して比べます。成功率だけではなく、悪い時の残り方も確認すると判断しやすくなります。
「どれが正解か」を一発で決めるより、生活費を守れる幅を探すことが大切です。ノクティア・ルナのチャットには、結果を出したあとに保存するか聞かせる導線もあります。
この内容は教育・学習目的です。取り崩し計画や将来の運用成果を保証するものではありません。