Withdrawal Order
取り崩しはどの口座から使うか
老後やFIREでは、資産を増やすだけでなく、どの口座から使うかも大切です。NISA、特定口座、現金の使い順で結果が変わることがあります。
取り崩し順もシナリオにする
正解を決め打ちせず、現金から使う案、課税口座から使う案、全口座から按分する案を保存して比べます。
主な使い方
現金から使う
投資資産を残しつつ、生活費を安定させたい時に見ます。
特定口座から使う
課税口座の資産を先に使う案です。税金の影響も確認します。
全口座按分
複数口座からバランスよく取り崩す比較基準です。
見る数字
- 枯渇確率。
- P10。
- 税引後中央値。
- 現金比率。
- NISA残高の推移。
保存して比べる
取り崩し順を変えたシナリオを保存すると、どの案が安心しやすいか見えます。成功率だけでなく、悪いケースで資産が足りるかも確認しましょう。
制度や税金は変わる可能性があるため、ここでは「比較の材料」として使います。細かい税務判断が必要な場合は専門家に確認してください。
この内容は教育・学習目的です。税制や口座制度は変わる可能性があり、税務・投資助言ではありません。