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インフレで「預金だけ」からの見直しが進む
物価が上がると、同じ金額でも買えるものが減ります。預金は大切ですが、長期の資産形成では「実質的な価値」も確認しておきたいところです。
現金は守り。全部を現金にするかは別
すぐ使うお金は現金で守り、長く使わないお金は育てる候補に分けます。
預金の役割
預金は、生活防衛資金や近い将来に使うお金として重要です。投資に回す前に、急な支出へ備える現金は残しておきます。
ただし、長く使わないお金まで全部預金に置いておくと、物価上昇で買う力が少しずつ下がる可能性があります。ここで「預金か投資か」の二択ではなく、使う時期で分ける考え方が役立ちます。
インフレ時に見る項目
- 現金比率。
- インフレ調整後の資産額。
- NISA積立額。
- P10。
- 生活費の増加を一時出金や取り崩し増加率で見る。
比較したい3案
現金多め
安心感は高い一方、長期の資産成長は控えめになりやすい案です。
標準案
生活防衛資金を残しつつ、少額積立を続ける案です。
積立強化案
余裕資金を投資へ回す案です。下振れも必ず確認します。
ノクティア・ルナに「インフレが気になる」と聞くと、現金比率とインフレ調整後の資産額を見る流れに案内できます。投資を急ぐためではなく、今のお金をどう分けるか確認するために使ってください。
この内容は教育・学習目的です。物価、金利、運用成果を予測・保証するものではありません。