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FIRE必要額の考え方と取り崩しシナリオ集
FIREは目標額だけで考えると危うくなります。毎月いくら使うか、悪い相場が来た時に何年耐えられるか、NISAと特定口座をどう使うかまでセットで見ます。
FIRE Lens
必要額より、続く取り崩し
支出、現金、口座、悪いケースの4つで確認します。
最初に置く前提
- FIRE後の毎月生活費を決める。
- 年金や副収入など、将来の収入見込みを分ける。
- 急な支出に備える現金を残す。
- NISA、特定口座、現金の取り崩し順を比べる。
よくある失敗
目標額だけ見る
3,000万円や5,000万円という数字だけでは、生活費や期間が見えません。
好調な利回りで固定する
長期では悪い時期もあります。利回り控えめ案を必ず作ります。
税金と口座を忘れる
NISAと特定口座では税引後の見え方が変わります。
アプリで作る保存シナリオ
| シナリオ | 入力 | 見る数字 | 判断のしかた |
|---|---|---|---|
| 標準FIRE | 想定支出どおり | 枯渇確率、中央値 | 比較の基準にする。 |
| 支出多め | 生活費を10%から20%増やす | 枯渇確率、P10 | 物価上昇や余裕費を見る。 |
| 守り案 | 現金比率高め | 下振れ耐性 | 悪い時期に売りすぎないか見る。 |
| 副収入あり | 一部収入を残す | 必要資産額 | 完全FIRE以外の選択肢を見る。 |
取り崩し順の考え方
税金だけで最適化しようとすると難しくなります。最初は全口座按分、特定口座優先、NISA温存、現金優先の4案を作り、税引後の結果と悪いケースを比べます。
この記事は教育・学習目的です。FIRE達成、取り崩し計画、将来の運用成果を保証するものではありません。家計、税制、制度、運用商品によって結果は変わります。